Entre le premier et le second trimestre 2025, le coût du crédit bancaire a connu une hausse notable dans la zone Cemac (Cameroun, Congo, Gabon, Guinée équatoriale, Tchad et Centrafrique).

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 Selon le dernier rapport de politique monétaire de la Banque des États de l’Afrique centrale (BEAC), le taux effectif global moyen — qui inclut les intérêts, frais et commissions — est passé de 10,21 % à 11,80 %, signe d’un resserrement des conditions de financement.

Les PME, premières victimes du renchérissement

Cette évolution ne touche pas toutes les catégories d’emprunteurs de la même manière. Les petites et moyennes entreprises (PME), colonne vertébrale de l’économie régionale, ont été les plus frappées : leur taux effectif global a bondi de 11,41 % à 23,34 %, soit un doublement du coût du crédit en seulement trois mois.
Les particuliers, eux, ont subi une hausse plus modérée, de 14,93 % à 15,39 %, tandis que les grandes entreprises bénéficient toujours de conditions favorables, avec un taux moyen en baisse de 9,31 % à 8,77 %.

Cette asymétrie reflète la prudence croissante des banques vis-à-vis des PME, souvent jugées risquées pour des raisons de gouvernance ou de garanties insuffisantes. Résultat : l’investissement et la création d’emplois risquent d’être freinés dans une région où les PME représentent plus de 80 % du tissu économique.

Afriland First Bank, pionnière du nouvel élan régional

En parallèle, la Commission bancaire de l’Afrique centrale (Cobac) a délivré les premières autorisations d’ouverture de succursales bancaires transnationales, dans le cadre du nouveau règlement d’agrément unique adopté le 20 décembre 2024. Trois établissements sont concernés : Afriland First Bank (Cameroun), Wafacash (filiale du groupe marocain Attijariwafa Bank) et Bank of Africa (BOA).

Fort de ce quitus, Afriland First Bank, premier groupe bancaire camerounais, se prépare à accélérer son expansion au Congo, en RCA et au Tchad.

« Ces implantations devraient se faire sur le court terme. Nous sommes prêts, aussi bien sur le plan des ressources humaines que sur la mobilisation des fonds », confie une source autorisée au sein de la holding fondée par Paul Kammogne Fokam.

Le Tchad figure en bonne place dans cette stratégie. Dès 2022, le directeur général d’Afriland First Bank, Célestin Guéla Simo, déclarait déjà à N’Djamena :

« Le Tchad est un bon risque à prendre. C’est un pays plein de potentialités, avec un positionnement géostratégique unique. »

Des investissements à l’appui

Cette vision panafricaine s’illustre également par le projet industriel géant de 800 milliards de FCFA signé le 15 avril 2025 entre le gouvernement centrafricain et Mahasakthi Group, un partenaire indien. Le projet, structuré par Afriland First Holding (AFH), prévoit la création d’un complexe agro-industriel combinant culture de canne à sucre, de manioc et production de 70 MW d’électricité — un symbole du rôle croissant du groupe camerounais dans le développement régional.

Un secteur bancaire encore à densifier

Avec 54 banques actives contre 135 dans la zone Uemoa, la Cemac accuse encore un retard dans la densité de son système bancaire. Le nouveau dispositif d’agrément unique vise justement à combler ce fossé.
Comme le souligne Yvon Sana Bangui, gouverneur de la BEAC :

« Ce dispositif permet aux banques agréées dans un État membre d’étendre leurs activités à un autre, sans repasser par de lourdes formalités administratives. »

Une réforme qui pourrait bien transformer la physionomie du paysage bancaire d’Afrique centrale — et où les champions camerounais comme Afriland First Bank semblent bien décidés à jouer les premiers rôles.
 

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Cemac Zone: Bank Loans Become More Expensive as Afriland First Bank Leads Regional Expansion

Between the first and second quarters of 2025, the cost of bank credit in the Cemac region (Cameroon, Congo, Gabon, Equatorial Guinea, Chad, and CAR) rose significantly. According to the latest monetary policy report from the Bank of Central African States (BEAC), the average effective interest rate, including fees and commissions, climbed from 10.21% to 11.80%.

SMEs were hit the hardest, with rates doubling from 11.41% to 23.34%, while large corporations saw rates drop slightly to 8.77%.
This reflects banks’ growing caution toward smaller firms, often seen as risky borrowers.

Meanwhile, the Banking Commission of Central Africa (Cobac) has issued the first cross-border branch licenses under the single banking license regulation. Afriland First Bank of Cameroon, Wafacash of Morocco, and Bank of Africa (BOA) are the pioneers.

Afriland First Bank plans to expand swiftly into Congo, Chad, and CAR, marking a new era for regional banking integration. Its investment arm, Afriland First Holding, is already spearheading an 800-billion CFA agro-industrial and energy project in the Central African Republic, in partnership with Mahasakthi Group of India.

With only 54 active banks compared to 135 in the Uemoa region, Cemac’s financial landscape remains underdeveloped — but reforms like the single license could accelerate the sector’s growth and integration.

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Ange NGO

 

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